سرمایهگذاری جزئی جداناشدنی از زندگی مالی هر شخص است. افراد بسته به سیاست یا شرایط خود برای سرمایهگذاری، خرید طلا، خرید ملک، خرید ارز و… را انتخاب میکنند. اما سرمایهگذاری سودآور در کدام یک از این بازارهاست؟ در مقاله قصد داریم با تحلیل چهار بازار مهم و میزان رشد اقتصادی هر یک در طی ۸ سال اخیر به این سوال پاسخ دهیم. لطفا همراه هومن گلد باشید.
چرا سرمایهگذاری ؟
سرمایه گذاری ابزاری مهم برای حفظ ارزش دارایی و پول در بلند مدت است و می تواند موجب رشد سرمایه نیز شود و بر آینده ی مالی افراد تاثیر زیادی بگذارد. سرمایه گذاری راهی برای افزایش سرمایه و مقابله با تورم و نوسانات می باشد و برای خیلی از افراد این سوال پیش می آید که کدام بازار می تواند بازدهی و سود بیشتر و ریسک کم تری داشته باشد. سرمایه گذاری سودآور به عوامل مختلفی بستگی دارد و نسبت به میزان ریسک هر فرد، اهداف سرمایه گذاری، مدت زمان سرمایه گذاری و وضعیت بازار متغیر است. از بازارهای مهم ایران جهت سرمایه گذاری می توان به بازار خودرو، بازار ملک و مسکن، بازار ارز و بازار طلا اشاره کرد. عوامل مختلفی بر بازارهای مهم ایران تاثیرگذار هستند و برای انتخاب بهترین بازار برای سرمایه گذاری باید عوامل مختلفی را در نظر گرفت و مورد بررسی قرار داد. هر کدام از این بازارها، میزان ریسک، شرایط بازار، نقدشوندگی و پتانسیل بازدهی متفاوتی دارند.
رشد بازار خودرو در ۸ سال اخیر
بازار خودرو طی هشت سال گذشته تحت تاثیر عوامل زیادی قرار گرفته است. عواملی مانند تغییرات و بحران های اقتصادی، تحریم ها، تصمیم های سیاسی، نوسانات قیمت ارز و تقاضای مشتریان از مواردی هستند که بر بازار خودرو و قیمت آن تاثیر گذاشته اند. این عوامل باعث شده اند که خودرو رشد کمی نسبت به سایر بازارهای سرمایهگذاری سودآور داشته باشد و با چالش های زیادی روبرو شود. با این حال قیمت خودروهای اقتصادی در طی ۸ سال گذشته حدود ۱۲۰۰ درصد افزایش یافته است. این بازار معمولا یک گزینه سرمایه گذاری با ریسک زیاد شناخته شده است. چرا که در صورت تغییر تصمیم های سیاسی و اقتصادی و یا کاهش یا افزایش خط تولید، ممکن است قیمت خودروها نیز کاهش یابد.
مرتبط: خرید خودرو برای سرمایهگذاری بهتر است یا طلا و دلار؟
در ۸ سال گذشته بازار ملک چقدر رشد داشته است؟
بازار مسکن طی هشت سال گذشته دارای نوسانات شدیدی بوده و تغییرات زیادی در عرضه و تقاضای ملک و مسکن وجود داشته است. در پی تحریم ها و شرایط سیاسی دولتی ایجاد شده در کشور و همچنین اوضاع اقتصادی در طی هشت سال، قیمت مسکن حدود ۳۰۰۰ درصد افزایش یافته است. به دلیل افزایش هزینه های ساخت و ساز، خروج آمریکا از برجام و نوسانات شدید ارزی، قیمت ملک و مسکن سر به فلک کشیده و مردم برای حفظ ارزش دارایی خود به خرید مسکن روی آوردند و این امر نیز موجب تقاضای بیشتر افزایش قیمت مسکن و در نهایت یکی از گزینه ها برای سرمایهگذاری سودآور شد. بازار ملک یک سرمایه گذاری پرسود و جذاب برای بعضی از مردم بوده و یک سرمایه گذاری کم ریسک به شمار می رود. بازار ملک و مسکن در طول زمان یک دارایی پایدار به همراه رشد صعودی خواهد بود.
اما این بازار نیز همانند هر بازار دیگری دارای ریسکهایی است. یکی از ریسکها قدرت نقد شوندگی نسبتا پایین آن است. ملکی که برای فروش گذاشته شده است ممکن به راحتی فروش نرود و مدت زمان زیادی صرف تبدیل آن به وجه نقد شود. ضمن اینکه سرمایهگذاری در بازار املاک، به سرمایه بسیار بالایی نیاز دارد.
میزان رشد ارز در ۸ سال گذشته
یکی از مهم ترین عواملی که طی هشت سال گذشته بر اقتصاد کشور ما تاثیر گذاشته، افزایش قیمت دلار بوده است. پس از اینکه آمریکا در سال ۲۰۱۸ از برجام خارج شد موجب ایجاد تغییرات و نوسانات محسوسی در نرخ ارز و دلار شد. در پی تحریم ها و بحران های اقتصادی داخلی و خارجی و همچنین تصمیمات سیاسی، دلار طی هشت سال گذشته ۲۳۰۰ درصد افزایش قیمت داشته است. سرمایه گذاری در بازار ارز یک سرمایهگذاری سودآور شناخته می شود، زیرا دلار یک ارز جهانی بوده و در مقابل ارزهای دیگر ارزش خود را حفظ می کند. دلار نقدشوندگی بالا دارد و یک دارایی امن به شمار می رود. در ضمن، افراد با هر مقدار سرمایهای توانایی ورود به این بازار را دارند.
رشد بازار طلا در ۸ سال گذشته چقدر بوده است؟
در بین ۴ بازار ذکر شده، بازاری که طی هشت سال تغییرات قابل توجه و چشمگیری داشته است، بازار طلا می باشد. طلا در این هشت سال حدود ۵۰۰۰ درصد افزایش قیمت یافته و روند صعودی پیش گرفته است. از عوامل مهمی که در قیمت طلا تاثیر گذار بوده است می توان به نوسانات قیمت دلار، تحریم ها، شرایط اقتصادی، میزان عرضه و تقاضا، نوسانات انس جهانی طلا، تورم زیاد و … اشاره کرد. همه ی این عوامل موجب کاهش شدید ارزش ریال شده و مردم برای حفظ ارزش دارایی خود به خرید طلا روی آوردند. در نتیجه تقاضای مردم برای خرید طلا بالا رفت و به عنوان یک سرمایه گذاری سودآور ، ایمن و مطمئن، در بین مردم محبوبیت زیادی پیدا کرد.
یکی دیگر از دلایل محبوبیت این فلز باارزش، امکان سرمایه گذاری در این بازار با هر مقدار سرمایه است. به علاوه امکان خرید قسطی طلا توسط برخی فروشندگان میسر شده تا مردم حداقل سرمایههای خود را به تدریج در این بازار سرمایهگذاری کنند. به عنوان مثال، گالری هومن گلد با امکان فروش محصولات خود به صورت اقساطی این امکان را فراهم کرده تا مشتریان طی ۴ قسط قطعه طلای مورد نظر خود را خریداری نمایند. نکته جالب توجه اینکه طلای خریداری شده بعد از پرداخت اولین قسط نزد خریدار ارسال خواهد شد!
کدام بازار برای ما بهتر است؟
بازار خودرو برای افرادی مناسب است که به دنبال سرمایهگذاری سودآور کوتاه مدت و با بازدهی سریع می باشند. برای سرمایه گذاری بلند مدت مناسب نبوده و ریسک زیادی دارد. همچنین در نظر بگیرید که در بازار خودرو، نقدشوندگی بالا نیست و ممکن است زمان زیادی لازم باشد تا خودرو خود را بفروشید.
دلار برای افراد محافظه کار که ریسک نمی کنند مناسب است. دلار یک دارایی امن در برابر تورم محسوب می شود و برای کسانی که به دنبال سرمایه گذاری های کم ریسک هستند انتخاب بهتری است. از بهترین ویژگی های دلار می توان به نقدشوندگی فوری آن اشاره کرد.
بازار مسکن و ملک نیز همانند دلار یک سرمایه گذاری کم ریسک اما بلند مدت به شمار می رود، با این حال ممکن است عواملی چون کاهش تقاضای مردم و رکود و نوسانات اقتصادی بر قیمت آن تاثیرگذار باشد. از معایب اصلی بازار ملک می توان به نقدشوندگی پایین آن اشاره کرد. باید در نظر بگیرید که اگر نیاز فوری به نقدینگی داشته باشید، ممکن است فروش آن زمان بر بوده و گاها مجبور شوید با قیمتی که مد نظرتان نیست ملک را بفروشید. از دیگر معایب این بازار میتوان به نیاز به سرمایه بسیار بالا اشاره کرد.
بازار طلا، هم راستای نوسانات اقتصادی، قیمت دلار و تورم ایران رشد کرده و افزایش یافته است. به راحتی خرید و فروش می شود و نقدشوندگی بالا دارد و همیشه تقاضای مردم برای خرید طلا بالاست. با توجه به اهداف مالی و سرمایه گذاری خود و مدت زمانی که قصد سرمایهگذاری سودآور دارید، می توانید یکی از ۴ بازار را جهت حفظ سرمایه خود انتخاب کنید. اما برای سرمایه گذاری کردن با بازدهی بالا، طلا می تواند مناسب ترین گزینه باشد.
از مهمترین ویژگی های طلا که باعث محبوبیت بیشتر آن برای سرمایهگذاری سودآور شده است، داشتن تنوع محصولات زیاد برای سرمایهگذاری است. انواع محصولات طلا که جهت سرمایهگذاری میتوانید انتخاب کنید به شرح زیر است:
زیورآلات
زیورآلات طلا، به طلاهایی گفته می شود که برای استفاده شخصی افراد به بازار عرضه می شوند. این نوع طلاها ظاهری زیبا و زینتی دارند و به صورت دستبند طلا زنانه یا مردانه، گردنبند طلا زنانه و مردانه، انگشتر طلا زنانه و مردانه، گوشواره و … طراحی می شوند. عیار این طلاها ممکن است ۱۸، ۲۱، ۲۴ و حتی ۱۴ نیز باشد. این نوع طلاها دارای هزینه های اضافی زیادی میباشند. مثل هزینه ساخت که برای طلاسازی و هزینه های ارزش افزوده مانند اجرت طلا و مالیات طلا که برای طراحی های زیبا و خاص زیورآلات پرداخت می شود. از زیورآلات برای استفاده شخصی و هدیه دادن استفاده می شود و به دلیل استفاده روزمره ممکن است آسیب ببیند و دچار تغییر شکل، رنگ و حتی شکستگی شود. همه ی این موارد از ارزش طلا می کاهد. اگر تنها به قصد سرمایهگذاری سودآور می خواهید طلا بخرید و مصرف شخصی برای شما در اولویت نیست، باید بدانید که این نوع طلا مناسب شما نیست. اما باید بدانید زیورآلات در بلند مدت سودآور خواهند بود و هزینه های اضافی آن جبران خواهد شد ضمن اینکه به عنوان یه یک کالای زینتی نیز از آن استفاده خواهید کرد. همچنین برای سود بیشتر میتوانید اقدام به خرید طلای کم اجرت بکنید. بدین ترتیب شما پول کمتری بابت اجرت پرداخت کرده و درصد بیشتری از هزینه شما صرف طلا خواهد شد.
طلای دست دوم
طلاهای دست دوم به طلاهایی گفته می شود که قبلاً توسط مردم خریداری و استفاده شده اند و مجددا به عنوان طلاهای کارکرده در بازار خرید و فروش می شوند. این طلاها ممکن است زیورآلات، شمش و یا سکه باشند و برای افرادی که به دنبال طلا با قیمت پایین تر هستند مناسب است. علت قیمت پایین این نوع طلاها، نداشتن مالیات و اجرت و همچنین داشتن آسیب های مختلفی مانند تغییر شکل، خراشیدگی و … می باشد. اما خرید طلای دست دوم دارای ریسکهایی نیز است. ممکن است طلای خریداری شده به علت استفاده مداوم دارای غبار، جرم، آهک یا هر ناخالصی دیگری باشد که به وزن آن افزوده میشود و شما ناچار به پرداخت هزینه وزن این ناخالصی ها به قیمت طلا خواهید بود. همچنین عدم صدور فاکتور برای این طلا ها یا امکان کلاهبرداری و خرید طلای قلابی از مواردی است که باید به آن توجه کرد.
طلای آبشده سرمایه گذاری سودآور
طلای آبشده به طلایی گفته می شود که از ذوب کردن طلاهای کارکرده و دست دوم به دست می آید. این طلاها به صورت خالص در بازار عرضه شده و جزو طلاهای زینتی به حساب نمی آیند. معمولا ظاهری ساده و به شکل مکعب و یا شمش دارند و به دلیل نداشتن اجرت ساخت و مالیات، بیشتر جهت سرمایهگذاری سودآور مورد استفاده مردم قرار می گیرند. این نوع طلا در بازار داخلی و بازار جهانی نقد شوندگی بالا دارد.
سکه
سکه طلا از دیگر گزینه های سرمایهگذاری سودآور در بازار طلا به حساب می آید که محبوب بوده و جزو سرمایه گذاری های امن به شمار می رود. سکه نقد شوندگی بالا دارد و خرید و فروش آن ها هم در داخل و هم به صورت بین المللی، به راحتی انجام می شود. سکه ها قیمت بالاتری نسبت به طلای آب شده دارند و مناسب سرمایه گذاری های بلند مدت می باشند. در مقایسه با زیورآلات، سکه ها هزینه های اضافی مانند طراحی یا دستمزد طلاساز ندارند و دارای وزن ثابتی می باشند که این امر انتقال آن ها را راحت تر می کند.
قیمت سکه طلا، با نوسانات قیمت جهانی طلا، نرخ ارز، بحران های سیاسی و اقتصادی بالا و پایین می شود و به همین علت برای افرادی که به دنبال سرمایه گذاری کوتاه مدت هستند، ممکن است مشکل ساز باشد. همچنین باید بدانید این قلم کالا، دارای حباب میباشند. این حباب باعث میشود در مواقعی قیمت سکه به نسبت، بالاتر از قیمت طلا باشد.
سکه در انواع مختلفی ضرب شده و در بازار به فروش میرسد، مانند:
سکه تمام بهار آزادی: عیار این سکه ۲۲ است و از معتبرترین سکه های طلا در ایران است و برای سرمایه گذاری بلند مدت به کار می رود. بعضی از مردم از آن به عنوان هدیه نیز استفاده می کنند.
نیم سکه: نیم سکه نیز همانند تمام سکه از عیار ۲۲ ساخته شده است و همان گونه که از اسمش پیداست، نصف تمام سکه است و نسبت به آن مقرون به صرفه تر است.
ربع سکه: ربع سکه هم از عیار ۲۲ ساخته شده و کوچک ترین سکه طلا در ایران به شمار می رود. این سکه برای افرادی که قصد خرید کم طلا را دارند مناسب است.
کدام نوع طلا برای ما سودآوری بیشتری دارد؟
در بین همه ی طلاهای موجود در بازار، بهترین گزینه برای سرمایهگذاری سودآور طلای آبشده می باشد چون خالص بوده و به راحتی خرید و فروش می شود. دارای هزینه های اضافی مثل اجرت و مالیات نیست و سوددهی بیشتری نسبت به بقیه ی طلاها دارد. لازم به ذکر است که در نهایت، انتخاب بین این گزینه ها بستگی به هدف مالی و سرمایه گذاری و یا استفاده شخصی شما دارد.
ریسک های خرید طلا برای سرمایهگذاری سودآور
اگرچه سرمایه گذاری بر روی طلا یک سرمایهگذاری سودآور ، ایمن و مطمئن به شمار می رود، اما مانند هر بازار و سرمایه گذاری دیگری، سرمایه گذاری بر روی طلا نیز ریسک ها و چالش های مربوط به خودش را دارد. ریسک هایی مانند:
تغییرات قیمت جهانی طلا: قیمت طلا تحت تاثیر نوسانات و تغییرات قیمت جهانی می باشد و به همین دلیل ممکن است قیمت طلا در کوتاه مدت کاهش یافته و یا در بلند مدت روند صعودی پیش بگیرد. ازین جهت افرادی که قصد سرمایه گذاری کوتاه مدت داشته یا قصد فروش فوری طلای خود را دارند ممکن است ضرر کنند.
نوسانات ارزی: قیمت طلا در ایران، به نرخ دلار وابسته می باشد و تغییراتی که در قیمت ارز ایجاد می شود، بر قیمت طلا نیز تاثیر می گذارد.
تورم، تصمیمات سیاسی و بحران های اقتصادی: در این شرایط ممکن است تقاضا برای طلا افزایش یابد و قیمت طلا بیشتر شود.
بیمه و نگهداری از طلا: نگهداری از طلا به مکان امن نیاز دارد. به همین دلیل ممکن است خیلی از مردم برای جلوگیری از سرقت، سرمایه خود را در گاوصندوق یا بانک ها نگه داری کنند. ممکن است بعضی از افراد نیز برای حفاظت از طلای خود آن را بیمه کنند و این مورد نیز هزینه بر است.
طلاهای تقلبی: ممکن است بعضی از افراد سودجو اقدام به فروش طلاهای تقلبی کنند و یا قیمتی بیشتر از قیمت واقعی آن دریافت کنند. به همین دلیل حتما باید از طلافروشی های معتبر و مطمئن خرید کرد. البته هومن گلد این مشکل را حل کرده و با عرضه طلاهای اصیل و معتبر شناسنامه دار که دارای انگ طلا هستند، آسودگی خاطر مشتریان خود را تامین کرده است. همچنین تمام محصولات این گالری از لحظه خرید تا زمان دریافت کالا، بیمه خواهند شد.
مرتبط: راه های تشخیص طلا از بدل
در پایان
برای انتخاب بهترین بازار برای سرمایهگذاری سودآور باید نیازهای مالی خود را در نظر بگیرید، مدت زمان سرمایه گذاری خود را تعیین کنید و همچنین توان ریسک پذیری خود را بسنجید. سرمایه گذاری نیازمند صبر و ارزیابی صحیح می باشد و تصمیم گیری آگاهانه می تواند یک سرمایهگذاری سودآور برای فرد رقم بزند. لازم به ذکر است که هیچ کدام از بازارها همیشه و در هر برهه زمانی کوتاه به طور قطع سودآور نیستند و هیچ سرمایه ای نیز همیشه در امان نیست و در واقع شناختن اهداف فردی و درک شرایط اقتصادی میتواند به هرکسی کمک کند تا بهترین تصمیم را بگیرد.
